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                  法律法規

                  《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
                  《網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引》
                  《網絡借貸資金存管業務指引》
                  《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》
                  《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》

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                  網絡借貸信息中介機構備案管理登記指引

                  第一章 總 則

                  第一條爲建立健全網絡借貸信息中介機構備案登記管理制度,加強網絡借貸信息中介機構事中事後監管,完善網絡借貸信息中介機構基本統計信息,根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等規定,制定本指引。

                  第二條本指引所稱網絡借貸信息中介機構是指在中國人民共和國境內依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

                  本指引所稱備案登記是指地方金融監管部門依申請對管轄內網絡借貸信息中介機構的基本信息進行登記、公示並建立相關機構檔案的行爲。備案登記不構成對機構經營能力、合規程度、資信狀況的認可和評價。

                  第三條新設立的網絡借貸信息中介機構在依法完成工商登記注冊、領取企業法人營業執照後,應當于10個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案登記。網絡借貸信息中介機構設立的分支機構無需辦理備案登記。

                  本指引發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構,應當依據P2P網絡借貸風險專項整治工作有關安排,在各地完成分類處置後再行申請備案登記。

                  第四條 地方金融監管部門應當結合監管工作實際,按照依法、准確、公開、高效的原則爲本轄區內網絡借貸信息中介機構辦理備案登記。

                  第二章 新設機構備案登記申請

                  第五條新設的網絡借貸信息中介機構備案登記包括下列程序:

                  (一)網絡借貸信息中介機構辦理工商登記注冊並取得企業法人營業執照,並在經營範圍中明確網絡借貸信息中介機構等相關內容;

                  (二)網絡借貸信息中介機構項工商登記住的地金融監管部門提出備案登記申請;

                  (三)地方金融監管部門應當在文件資料齊備、形式合規的情況下,辦理備案登記,並向申請備案登記的網絡借貸信息中介機構出具備案登記證明文件;

                  備案登記證明文件由地方金融監管部門自行設計、印制,其中應當包括網絡借貸信息中介機構的基本信息、地方金融監管部門公章等要素。

                  第六條新設的網絡借貸信息中介機構申請辦理備案登記是應當向金融監管部門提供以下資料:

                  (一)網絡借貸信息中介機構的基本信息,包括名稱、住所地、組織形式等;

                  (二)股東或出資人名冊及其出資額、股權結構;

                  (三)經營發展戰略和規劃;

                  (四)合規經營承諾;

                  (五)企業法人營業執照正副本複印件;

                  (六)法定代表人及董事、監事、高級管理人員基本信息資料;

                  (七)分支機構名稱及其所在地;

                  (八)網絡借貸信息中介機構官方網站網址及相關APP名稱;

                  (九)地方金融監管部門要求提交的其他文件、資料。

                  第七條新設的網絡借貸信息中介機構申請備案時應當以書面形式提交合規經營承諾書,對下列事項進行承諾:

                  (一)在經營期間嚴格遵守《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定,依法合規自經營;

                  (二)依法配合地方金融監管部門、銀監局的監管工作;

                  (三)確保及時向地方金融監管部門、銀監局報送真實、准確的相關數據、資料。

                  第八條地方金融監管部門應當在收到新設的網絡借貸信息中介機構提交的備案材料後,采取多方數據對比、網上核驗、實地認證、現場勘查。高管約談等方式對備案材料進行審核,要求網絡借貸信息中介機構法定代表人或經法定代表人授權的高級管理人員對核實後的備案信息進行簽字確認。

                  第九條新設的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定,但不得超過40各工作日。

                  第三章 已存續機構備案登記管理特別規定

                  第十條 在本指引發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構申請備案登記的,地方金融監管部門應當依據P2P網絡借貸風險專項整治中分類處置有關工作安排,對合規類機構的備案登記申請予以受理,對整改類機構,在其完成整改並經有關部門認定後受理其備案登記申請。

                  已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記前,應當到工商登記部門修改經營範圍,明確網絡借貸信息中介等相關內容。 

                  第十一條在本指引發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構在申請備案登記時,除需要提交本指引第六條所列備案登記材料外,還應當提交機構經營總體情況、産品信息以及違法違規整改情況說明等。補充材料的具體內容可以由地方金融監管部門根據本轄區情況靈性明確。

                  第十二條在本指引發布前,已經設立並開展經營的網絡借貸信息中介機構辦理備案登記的具體時限,由地方金融監管部門根據本轄區情況具體規定,但不得超過50個工作日。

                  第四章 備案登記後管理

                  第十三條網絡信貸信息中介機構在完成備案登記後 ,應當根據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關規定,持地方金融監管部門出具的備案登記證明,按照通行主管部門的相關規定申請增值電信業務經營許可,並將許可結構在通行主管部門辦理完成後5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

                  第十四條網絡借貸信息中介機構在完成備案登記後,應當持地方金融監管部門出具的備案登記證明,與銀行業金融機構簽訂資金存管協議,並將資金存管協議的複印件在該協議簽訂後5個工作日內反饋工商登記注冊地地方金融監管部門。

                  第十五條地方金融監管部門應該及時將完成備案登記的網絡借貸信息中介機構的基本信息,增值電信業務經營許可信息及銀行業金融機構存管信息等。

                  地方金融監管部門應當將本轄區備案登記的網絡借貸信息中介機構設立分支機構情況于備案登記完成後5個工作日內告知分支機構所在地地方金融監管部門。

                  第十六條地方金融監管部門在完成備案登記後,應當根據相關備案登記信息,建立本轄區網絡借貸信息中介機構檔案,並將檔案信息與本轄區銀監局進行共享,爲後續日常管理提供依據。

                  第十七條網絡借貸信息中介機構名稱、住所地、組織形式、注冊資本、高級管理人員、合作的資金存管銀行業金融機構等基本信息發生變更的,以及出現合並、重組、股權重大變更、增值電信業務經營許可變更等情況的,應當在變更之日起5個工作日內向工商登記注冊地地方金融監管部門申請備案變更。地方金融監管部門應當在15個工作日內完成變更信息的工商登記注冊合適並進行公示。

                  第十八條網絡借貸信息中介機構擬終止網絡借貸信息中介服務的,應當在終止業務前至少10個工作日,書面告知工商登記注冊地地方金融監管部門,同時提供存續貸業務處置及資金清算完成情況等相關資料,並辦理備案注銷。

                  經備案的網絡借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破産的,除依法進行清算外,由工商登記注冊地地方金融監管部門注銷其備案。

                  第五章 附則

                  第十九條各銀監局應當在職責範圍內,發揮自身專業優勢,配合所在地地方金融監管部門做好網絡借貸信息中介機構備案登記工作。

                  第二十條本指引第九條、第十二條、第十五條對地方金融監管部門具體心中行爲的時限要求,均自其受理相關備案登記申請之日起計算,網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的時間不計算在內。

                  網絡借貸信息中介機構按要求補正有關備案登記材料的具體時限有地方金融監管部門自行確定,但不得超過15個工作日。

                  第二十一條地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況,依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。

                  第二十二條本指引由國務院銀行業監督管理機構會同工業和信息化部、國家工商總局負責解釋。

                  第二十三條本指引自發布之日起施行。

                  網絡借貸資金存管業務指引

                  第一章 總 則

                    第一條 爲規範網絡借貸資金存管業務活動,促進網絡借貸行業健康發展,根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及其他有關法律法規,制定本指引。

                    第二條 本指引所稱網絡借貸資金存管業務,是指商業銀行作爲存管人接受委托人的委托,按照法律法規規定和合同約定,履行網絡借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。存管人開展網絡借貸資金存管業務,不對網絡借貸交易行爲提供保證或擔保,不承擔借貸違約責任。

                    第三條 本指引所稱網絡借貸資金,是指網絡借貸信息中介機構作爲委托人,委托存管人保管的,由借款人、出借人和擔保人等進行投融資活動形成的專項借貸資金及相關資金 。

                    第四條 本指引所稱委托人,即網絡借貸信息中介機構,是指依法設立,專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介公司。

                    第五條 本指引所稱存管人,是指爲網絡借貸業務提供資金存管服務的商業銀行。

                    第六條 本指引所稱網絡借貸資金存管專用賬戶,是指委托人在存管人處開立的資金存管彙總賬戶,包括爲出借人、借款人及擔保人 等在資金存管彙總賬戶下所開立的子賬戶。

                    第七條 網絡借貸業務有關當事機構開展網絡借貸資金存管業務應當遵循“誠實履約、勤勉盡責、平等自願、有償服務”的原則。

                  第二章 委托人

                    第八條 網絡借貸信息中介機構作爲委托人,委托存管人開展網絡借貸資金存管業務應符合《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規定,包括但不限于在工商管理部門完成注冊登記並領取營業執照、在工商登記注冊地地方金融監管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關規定申請獲得相應的增值電信業務經營許可等。

                    第九條 在網絡借貸資金存管業務中,委托人應履行以下職責:

                    (一)負責網絡借貸平台技術系統的持續開發及安全運營;

                    (二)組織實施網絡借貸信息中介機構信息披露工作,包括但不限于委托人基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經營情況、各參與方信息等應向存管人充分披露的信息; 

                    (三)每日與存管人進行賬務核對,確保系統數據的准確性;

                    (四)妥善保管網絡借貸資金存管業務活動的記錄、賬冊、報表等相關資料,相關紙質或電子介質信息應當自借貸合同到期後保存5年以上;

                    (五)組織對客戶資金存管賬戶的獨立審計並向客戶公開審計結果;

                    (六)履行並配合存管人履行反洗錢義務;

                    (七)法律、行政法規、規章及其他規範性文件和網絡借貸資金存管合同(以下簡稱存管合同)約定的其他職責。

                  第三章 存管人

                    第十條 在中華人民共和國境內依法設立並取得企業法人資格的商業銀行,作爲存管人開展網絡借貸資金存管業務應符合以下要求:

                    (一)明確負責網絡借貸資金存管業務管理與運營的一級部門,部門設置能夠保障存管業務運營的完整與獨立;

                    (二)具有自主管理、自主運營且安全高效的網絡借貸資金存管業務技術系統;

                    (三)具有完善的內部業務管理、運營操作、風險監控的相關制度;

                    (四)具備在全國範圍內爲客戶提供資金支付結算服務的能力;

                    (五)具有良好的信用記錄,未被列入企業經營異常名錄和嚴重違法失信企業名單;

                    (六)國務院銀行業監督管理機構要求的其他條件。

                    第十一條 存管人的網絡借貸資金存管業務技術系統應當滿足以下條件:

                    (一)具備完善規範的資金存管清算和明細記錄的賬務體系,能夠根據資金性質和用途爲委托人、委托人的客戶(包括出借人、借款人及擔保人等)進行明細登記,實現有效的資金管理和登記;

                    (二)具備完整的業務管理和交易校驗功能,存管人應在充值、提現、繳費等資金清算環節設置交易密碼或其他有效的指令驗證方式,通過履行表面一致性的形式審核義務對客戶資金及業務授權指令的真實性進行認證,防止委托人非法挪用客戶資金;

                    (三)具備對接網絡借貸信息中介機構系統的數據接口,能夠完整記錄網絡借貸客戶信息、交易信息及其他關鍵信息,並具備提供賬戶資金信息查詢的功能;

                    (四)系統具備安全高效穩定運行的能力,能夠支撐對應業務量下的借款人和出借人各類峰值操作;

                    (五)國務院銀行業監督管理機構要求的其他條件。

                    第十二條 在網絡借貸資金存管業務中,存管人應履行以下職責:

                    (一)存管人對申請接入的網絡借貸信息中介機構,應設置相應的業務審查標准 ,爲委托人提供資金存管服務;

                    (二)爲委托人開立網絡借貸資金存管專用賬戶和自有資金賬戶,爲出借人、借款人和擔保人等在網絡借貸資金存管專用賬戶下分別開立子賬戶 ,確保客戶網絡借貸資金和網絡借貸信息中介機構自有資金分賬管理,安全保管客戶交易結算資金;

                    (三)根據法律法規規定和存管合同約定,按照出借人與借款人發出的指令或業務授權指令,辦理網絡借貸資金的清算支付;

                    (四)記錄資金在各交易方、各類賬戶之間的資金流轉 情況;

                    (五)每日根據委托人提供的交易數據進行賬務核對 ;

                    (六)根據法律法規規定和存管合同約定,定期提供網絡借貸資金存管報告 ;

                    (七)妥善保管網絡借貸資金存管業務相關的交易數據、賬戶信息、資金流水、存管報告等包括紙質或電子介質在內的相關數據信息和業務檔案,相關資料應當自借貸合同到期後保存5年以上 ;

                    (八)存管人應對網絡借貸資金存管專用賬戶內的資金履行安全保管責任,不應外包或委托其他機構代理進行資金賬戶開立、交易信息處理、交易密碼驗證等操作;

                    (九)存管人應當加強出借人與借款人信息管理,確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性;

                    (十)法律、行政法規、規章及其他規範性文件和存管合同約定的其他職責。

                  第四章 業務規範

                    第十三條 存管人與委托人根據網絡借貸交易模式約定資金運作流程,即資金在不同交易模式下的彙劃方式和要求,包括但不限于不同模式下的發標、投標、流標、撤標、項目結束等環節。

                    第十四條 委托人開展網絡借貸資金存管業務,應指定唯一一家存管人作爲資金存管機構。 

                    第十五條 存管合同至少應包括以下內容:

                    (一)當事人的基本信息;

                    (二)當事人的權利和義務;

                    (三)網絡借貸資金存管專用賬戶的開立和管理;

                    (四)網絡借貸信息中介機構客戶開戶、充值、投資、繳費、提現及還款等環節資金清算及信息交互的約定;

                    (五)網絡借貸資金劃撥的條件和方式;

                    (六)網絡借貸資金使用情況監督和信息披露;

                    (七)存管服務費及費用支付方式;

                    (八)存管合同期限和終止條件;

                    (九)風險提示;

                    (十)反洗錢職責;

                    (十一)違約責任和爭議解決方式;

                    (十二)其他約定事項。

                    第十六條 委托人和存管人應共同制定供雙方業務系統

                    遵守的接口規範,並在上線前組織系統聯網和災備應急測試,及時安排系統優化升級,確保數據傳輸安全、順暢。

                    第十七條 資金對賬工作由委托人和存管人雙方共同完成,每日日終交易結束後,存管人根據委托人發送的日終清算數據,進行賬務核對,對資金明細流水、資金余額數據進行分分資金對賬、總分資金對賬,確保雙方賬務一致。

                    第十八條 存管人應按照存管合同的約定,定期向委托人和合同約定的對象提供資金存管報告,披露網絡借貸信息中介機構客戶交易結算資金的保管及使用情況,報告內容應至少包括以下信息:委托人的交易規模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數量等。

                    第十九條 委托人暫停、終止業務時應制定完善的業務清算處置方案,並至少提前30個工作日通知地方金融監管部門及存管人,存管人應配合地方金融監管部門、委托人或清算處置小組等相關方完成網絡借貸資金存管專用賬戶資金的清算處置工作,相關清算處置事宜按照有關規定及與委托人的合同約定辦理。

                    第二十條 委托人需向存管人提供真實准確的交易信息數據及有關法律文件,包括並不限于網絡借貸信息中介機構當事人信息、交易指令、借貸信息、收費服務信息、借貸合同等。存管人不承擔借款項目及借貸交易信息真實性的審核責任,不對網絡借貸信息數據的真實性、准確性和完整性負責,因委托人故意欺詐、僞造數據或數據發生錯誤導致的業務風險和損失,由委托人承擔相應責任。

                    第二十一條 在網絡借貸資金存管業務中,除必要的披露及監管要求外,委托人不得用“存管人”做營銷宣傳 。

                    第二十二條 商業銀行擔任網絡借貸資金的存管人,不應被視爲對網絡借貸交易以及其他相關行爲提供保證或其他形式的擔保。存管人不對網絡借貸資金本金及收益予以保證或承諾,不承擔資金運用風險,出借人須自行承擔網絡借貸投資責任和風險。

                    第二十三條 存管人應根據存管金額、期限、服務內容等因素,與委托人平等協商確定存管服務費,不得以開展存管業務爲由開展捆綁銷售及變相收取不合理費用。

                  第五章 附 則

                    第二十四條 網絡借貸信息中介機構與商業銀行開展網絡借貸資金存管業務,應當依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引,接受國務院銀行業監督管理機構的監督管理。其他機構違法違規從事網絡借貸資金存管業務的,由國務院銀行業監督管理機構建立監管信息共享協調機制,對其進行業務定性,按照監管職責分工移交相應的監管部門,由監管部門依照相關規定進行查處;涉嫌犯罪的,依法移交公安機關處理。

                    第二十五條 中國銀行業協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則,對商業銀行開展網絡借貸資金存管業務進行自律管理。

                    第二十六條 中國互聯網金融協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則,對網絡借貸信息中介機構開展網絡借貸資金存管業務進行自律管理。

                    第二十七條 對于已經開展了網絡借貸資金存管業務的委托人和存管人,在業務過程中存在不符合本指引要求情形的,應在本指引公布後進行整改,整改期自本指引公布之日起不超過6個月。 逾期未整改的,按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規定執行。

                    第二十八條 本指引解釋權歸國務院銀行業監督管理機構。

                    第二十九條 本指引自公布之日起施行。

                  網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引

                  第一章 總 則

                  第一條 爲規範網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露行爲,維護參與網絡借貸信息中介機構業務活動主體的合法權益,建立客觀、公平、透明的網絡借貸信息中介業務活動環境,促進網絡借貸行業健康發展,依據《中華人民共和國民法通則》《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》等法律法規,制定本指引。

                  第二條 本指引所稱信息披露,是指網絡借貸信息中介機構及其分支機構通過其官方網站及其他互聯網渠道向社會公衆公示網絡借貸信息中介機構基本信息、運營信息、項目信息、重大風險信息、消費者咨詢投訴渠道信息等相關信息的行爲。

                  第三條 網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄,展示信息披露內容。披露用語應當准確、精練、嚴謹、通俗易懂。

                  第四條 其他互聯網渠道包括網絡借貸信息中介機構手機應用軟件、微信公衆號、微博等社交媒體渠道及網絡借貸信息中介機構授權開展信息披露的其他互聯網平台。各渠道間披露信息內容應當保持一致。

                  第五條 信息披露應當遵循“真實、准確、完整、及時”原則,不得有虛假記載、誤導性陳述、重大遺漏或拖延披露。

                  第六條 信息披露內容應當符合法律法規關于國家秘密、商業秘密、個人隱私的有關規定。

                  第二章 信息披露內容

                  第七條 網絡借貸信息中介機構應當向公衆披露如下信息:

                  (一) 網絡借貸信息中介機構備案信息

                  1. 網絡借貸信息中介機構在地方金融監管部門的備案登記信息;

                  2. 網絡借貸信息中介機構取得的電信業務經營許可信息;

                  3. 網絡借貸信息中介機構資金存管信息;

                  4. 網絡借貸信息中介機構取得的公安機關核發的網站備案圖標及編號;

                  5. 網絡借貸信息中介機構風險管理信息。

                  (二) 網絡借貸信息中介機構組織信息

                  1. 網絡借貸信息中介機構工商信息,應當包含網絡借貸信息中介機構全稱、簡稱、統一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經營地址、成立時間、經營期限、經營狀態、主要人員(包括法定代表人、實際控制人、董事、監事、高級管理人員)信息、經營範圍;

                  2. 網絡借貸信息中介機構股東信息,應當包含股東全稱、股東股權占比;

                  3. 網絡借貸信息中介機構組織架構及從業人員概況;

                  4. 網絡借貸信息中介機構分支機構工商信息,應當包含分支機構全稱、分支機構所在地、分支機構成立時間、分支機構主要負責人姓名,分支機構聯系電話、投訴電話,員工人數;存在多個分支機構的應當逐一列明;

                  5. 網絡借貸信息中介機構官方網站、官方手機應用及其他官方互聯網渠道信息;存在多個官方渠道的應當逐一列明。

                  (三) 網絡借貸信息中介機構審核信息

                  1. 網絡借貸信息中介機構上一年度的財務審計報告;

                  2. 網絡借貸信息中介機構經營合規重點環節的審計結果;

                  3. 網絡借貸信息中介機構上一年度的合規性審查報告。

                  網絡借貸信息中介機構應當于每年1月10日前披露本條款(一)、(二)項信息;應當于每年4月30日前披露本條款(三)項信息。若上述任一信息發生變更,網絡借貸信息中介機構應當于變更後10個工作日內更新披露信息。

                  第八條 網絡借貸信息中介機構應當在每月前5個工作日內,向公衆披露截至于上一月末經網絡借貸信息中介機構撮合交易的如下信息:

                  (一) 自網絡借貸信息中介機構成立以來的累計借貸金額及筆數;

                  (二) 借貸余額及筆數;

                  (三) 累計出借人數量、累計借款人數量;

                  (四) 當期出借人數量、當期借款人數量;

                  (五) 前十大借款人待還金額占比、最大單一借款人待還金額占比;

                  (六) 關聯關系借款余額及筆數;

                  (七) 逾期金額及筆數;

                  (八) 逾期90天(不含)以上金額及筆數;

                  (九) 累計代償金額及筆數;

                  (十) 收費標准;

                  (十一) 其他經營信息。

                  第九條 網絡借貸信息中介機構應當及時向出借人披露如下信息:

                  (一) 借款人基本信息,應當包含借款人主體性質(自然人、法人或其他組織)、借款人所屬行業、借款人收入及負債情況、截至借款前6個月內借款人征信報告中的逾期情況、借款人在其他網絡借貸平台借款情況;

                  (二) 項目基本信息,應當包含項目名稱和簡介、借款金額、借款期限、借款用途、還款方式、年化利率、起息日、還款來源、還款保障措施;

                  (三) 項目風險評估及可能産生的風險結果;

                  (四) 已撮合未到期項目有關信息,應當包含借款資金運用情況、借款人經營狀況及財務狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期情況、借款人涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。

                  本條款(一)、(二)、(三)項內容,網絡借貸信息中介機構應當于出借人確認向借款人出借資金前向出借人披露。

                  本條款(四)項內容,若借款期限不超過六個月,網絡借貸信息中介機構應當按月(每月前5個工作日內)向出借人披露;若借款期限超過六個月,網絡借貸信息中介機構應當按季度(每季度前5個工作日內)向出借人披露。若已發生足以導致借款人不能按約定期限足額還款的情形時,網絡借貸信息中介機構應當及時向出借人披露。

                      出借人應當對借款人信息予以保密,不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息,不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。

                  第十條 網絡借貸信息中介機構或其分支機構發生下列情況之一的,網絡借貸信息中介機構應當于發生之日起48小時內將事件的起因、目前的狀態、可能産生的影響和采取的措施向公衆進行披露。

                  (一) 公司減資、合並、分立、解散或申請破産;

                  (二) 公司依法進入破産程序;

                  (三) 公司被責令停業、整頓、關閉;

                  (四) 公司涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違規被有權機關調查,或受到刑事處罰、重大行政處罰;

                  (五) 公司法定代表人、實際控制人、主要負責人、董事、監事、高級管理人員涉及重大訴訟、仲裁,或涉嫌違法違紀被有權機關調查,或受到刑事處罰、重大行政處罰,或被采取強制措施;

                  (六) 公司主要或者全部業務陷入停頓;

                  (七) 存在欺詐、損害出借人利益等其他影響網絡借貸信息中介機構經營活動的重大事項。

                  第十一條 網絡借貸信息中介機構應當向公衆披露咨詢、投訴、舉報聯系電話、電子郵箱、通訊地址。

                  網絡借貸信息中介機構應當在其官方網站上定期以公告形式向公衆披露其年度報告、相關法律法規及網絡借貸有關監管規定。

                  第十二條 披露的信息應當采用中文文本。同時采用外文文本的,應當保證兩種文本的內容一致。兩種文本産生歧義的,以中文文本爲准。

                  第十三條 披露的信息應當采用阿拉伯數字。除特別說明外,貨幣單位應當爲人民幣“元”。

                  第三章 信息披露管理

                  第十四條 網絡借貸信息中介機構應當建立健全信息披露制度,指定專人負責信息披露事務,確保信息披露專欄內容可供社會公衆隨時查閱。

                  第十五條 網絡借貸信息中介機構應當對信息披露內容進行書面留存,並應自披露之日起保存五年以上。

                  第十六條 網絡借貸信息中介機構應當按要求將信息披露公告文稿和相關備查文件報送其工商登記注冊地地方金融監管部門、國務院銀行業監督管理機構派出機構,並置備于網絡借貸信息中介機構住所供社會公衆查閱。

                  第十七條 網絡借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實、勤勉、盡職,保證披露的信息真實、准確、完整、及時。網絡借貸信息中介機構信息披露專欄內容均應當有網絡借貸信息中介機構法定代表人的簽字確認。

                  第十八條 借款人應當配合網絡借貸信息中介機構及出借人對項目有關信息進行調查核實,保證提供的信息真實、准確、及時、完整、有效。

                  第十九條 本指引沒有規定,但不披露相關信息可能導致借款人、出借人産生錯誤判斷的,網絡借貸信息中介機構應當將相關信息予以及時披露。

                  第二十條 網絡借貸信息中介機構擬披露信息屬于國家秘密的,按本指引規定披露可能導致其違反國家有關保密法律法規的,可以豁免披露。本指引所稱的國家秘密,是指國家有關保密法律法規及部門規章規定的,關系國家安全和利益,依照法定程序確定,在一定時間內只限一定範圍的人員知悉,泄露後可能損害國家在政治、經濟、國防、外交等領域的安全和利益的信息。

                  第二十一條 未按本指引要求開展信息披露的相關當事人,由相關監管部門按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第四十條、第四十一條予以處罰。

                  第二十二條 網絡借貸信息中介機構應當按要求及時將信息披露內容報送監管機構。

                  第四章 附則

                  第二十三條 網絡借貸信息中介業務活動信息披露行爲,應當依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引,接受國務院銀行業監督管理機構及其派出機構和地方金融監管部門的監督管理。

                  第二十四條 中國互聯網金融協會依據本指引及其他有關法律法規、自律規則,對網絡借貸行業的信息披露進行自律管理。

                  第二十五條 已開展網絡借貸信息中介業務的機構,在開展業務過程中存在不符合本指引要求情形的,應在本指引公布後進行整改,整改期自本指引公布之日起不超過6個月。逾期未整改的,按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》的有關規定執行。

                  第二十六條 本指引所稱不超過、以內、以下,包括本數。

                  第二十七條 本指引解釋權歸國務院銀行業監督管理機構。

                  第二十八條 本指引自公布之日起施行。

                  附件

                  信息披露內容說明

                  1.1數據按月披露的,統計時點爲統計月末最後一日24時。數據按季度披露的,統計時點爲統計季度末最後一日24時。

                  1.2信息披露貨幣單位爲人民幣“元”,保留兩位以上小數;數量單位爲“個”、“人”;比例統計單位“%”。

                  1.3信息披露日期格式統一爲“yyyy-mm-dd”,如“2015-1-31”。

                  1.4信息披露電話格式統一爲“區號-電話號碼”或“手機號”。

                  1.5網絡借貸信息中介機構以下簡稱“網貸機構”。

                  2.1網貸機構備案信息

                  2.1.1備案信息:指網貸機構已經備案登記的相關信息,包括備案登記地方金融監管部門、備案登記時間、備案登記編號(如有)等。

                  2.1.2電信業務經營許可信息:指網貸機構獲得的網絡借貸中介業務電信業務經營許可證號。

                  2.1.3資金存管信息:指網貸機構資金存管的銀行全稱。

                  2.1.4網站備案圖標及編號:指網貸機構獲得的公安機關出具的網站備案圖標及編號。

                  2.1.5風險管理信息:指網貸機構風險管理架構、風險評估流程、風險預警管理情況、催收方式等信息。

                  2.2網貸機構組織信息

                  2.2.1網貸機構工商信息

                  (1) 公司全稱:指網貸機構在工商部門登記注冊的公司全稱。

                  (2) 公司簡稱(常用名):指網貸機構對外簡稱或常用簡稱,如有多個簡稱,應當逐一列明並以分號分隔。

                  (3) 統一社會信用代碼:指網貸機構在工商部門登記注冊後獲得的統一社會信用代碼;若無統一社會信用代碼,則填寫組織機構代碼。

                  (4) 公司注冊資本:指網貸機構在工商部門依法登記的注冊資本。有限責任公司的注冊資本爲在工商部門依法登記的全體股東認繳的出資額。股份有限公司采取發起設立方式設立的,注冊資本爲在工商部門依法登記的全體發起人認購的股本總額;股份有限公司采取募集設立方式設立的,注冊資本爲在工商部門依法登記的實收股本總額。

                  (5) 實繳注冊資本:指網貸機構已實際出資的資金總額。

                  (6) 公司注冊地:指網貸機構在工商部門登記注冊的公司地址。

                  (7) 公司經營地:指網貸機構實際開展經營的地址,如有多個經營地,應當逐一列明並以分號分隔。

                  (8) 公司成立時間:指網貸機構注冊成立的日期,即營業執照上的公司成立日期。

                  (9) 公司經營期限:指網貸機構在工商部門注冊的存續期間。

                  (10) 公司經營狀態:指網貸機構目前公司經營狀況,分爲開業、停業、注銷、吊銷。若爲停業狀況,應補充說明原因。

                  (11) 公司法定代表人:指網貸機構營業執照上登記的法定代表人姓名。

                  (12) 公司經營範圍:指網貸機構于工商登記注冊部門核准登記的經營範圍。

                  2.2.2網貸機構股東信息

                  (1) 公司股東名稱:指網貸機構股東在工商部門依法登記注冊的全稱。

                  (2) 公司股東占股比例:指網貸機構股東持有股份占網貸機構全部股份的比例,單位爲百分比。

                  2.2.3組織架構及從業人員概況

                  (1) 組織架構:指網貸機構內部部門設置及層級。

                  (2) 從業人員概況:指在網貸機構工作,由網貸機構支付工資的各類人員,以及有工作崗位,但由于學習、病休産假等原因暫未工作,仍由單位支付工資的員工,包括正式人員、勞務派遣人員、臨時聘用人員等的人員總數、年齡分布、學曆分布等情況。

                  2.2.4分支機構信息

                  (1) 分支機構全稱:指網貸機構的分支機構在工商部門登記注冊的公司全稱。

                  (2) 分支機構所在地:指網貸機構的分支機構在工商部門登記注冊的公司地址。

                  (3) 分支機構成立時間:指網貸機構的分支機構注冊成立的日期,即分支機構營業執照上的分支機構成立日期。

                  (4) 分支機構負責人:指網貸機構的分支機構的負責人姓名。

                  (5) 分支機構聯系電話:指網貸機構的分支機構的聯系電話。

                  (6) 分支機構投訴電話:指網貸機構的分支機構的投訴電話。

                  (7) 分支機構員工人數:指網貸機構的分支機構的員工總人數。同時應當區分正式員工、派遣員工、臨時員工數量。

                  2.2.5渠道信息

                  (1) 公司官方網址:指網貸機構在運營的網站域名及IP地址。

                  (2) 平台APP名稱、微信公衆號、微博:指網貸機構依法注冊並使用的開展網絡借貸信息中介服務的APP、社交媒體賬號及IP地址(或鏈接)。

                  2.3網貸機構審核信息

                  2.3.1財務審計報告:指會計師事務所出具的網貸機構上一年度審計報告。

                  2.3.2重點環節審計結果:指會計師事務所出具的對網貸機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性、資金運用流程等重點環節的審計結果。

                  2.3.3合規報告:指律師事務所出具的對網貸機構合規情況審查報告。

                  2.4網貸機構經營信息

                  2.4.1累計交易總額:

                  2.4.1累計交易總額:指自網貸機構成立起,經網貸機構撮合完成的借款項目的本金總合。

                  2.4.2累計交易筆數:指自網貸機構成立起,經網貸機構撮合完成的借款交易筆數總合。

                  2.4.3借貸余額:指截至統計時點,通過網貸機構已經上線運行的網絡借貸信息中介平台完成的借款總余額。

                  2.4.4累計借款人數量:指借款人通過網貸機構成功借款的借款人總數。同一借款人多次借款的,按實際借款人計算。(例如:張三借款3次,累計借款人數量爲1)

                  2.4.5累計出借人數量:指出借人通過網貸機構成功出借資金的出借人總數。同一出借人多次出借的,按實際出借人計算。(例如:張三出借3次,累計出借人數量爲1)

                  2.4.6當前借款人數量:指截至統計時點仍存在待還借款的借款人總數。同一借款人多次借款的,按實際借款人計算。

                  2.4.7當前出借人數量:指截至統計時點仍存在待收借款的出借人總數。同一出借人多次出借的,按實際出借人計算。

                  2.4.8前十大借款人待還金額占比:指在平台撮合的項目中,借款最多的前十戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

                  2.4.9最大單一借款人待還金額占比:指在平台撮合的項目中,借款最多一戶借款人的借款余額占總借款余額的比例。

                  2.4.10關聯關系借款余額:指截至統計時點,與平台具有關聯關系的借款人通過平台撮合完成的借款總余額。關聯關系指網絡借貸信息中介機構主要股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業、自然人之間的關系,以及可能導致網絡借貸信息中介機構利益轉移的其他關系(主要股東,指持有或控制網絡信息借貸中介機構5%以上股份或表決權的自然人、法人或其他組織;直接或間接控制企業,指直接或間接持有企業5%以上股份或表決權)。

                  2.4.11逾期金額:指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的金額總合。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

                  2.4.12逾期筆數:指按合同約定,出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數。收到,是指資金實際劃付至出借人銀行賬戶。

                  2.4.13逾期90天以上金額:指逾期90天(不含)以上的借款本金余額。

                  2.4.14逾期90天以上筆數:指逾期90天(不含)以上的借款的筆數。

                  2.4.15代償金額:指因借款方違約等原因第三方(非借款人、非網貸機構)代爲償還的總金額。

                  2.4.16代償筆數:指因借款方違約等原因第三方(非借款人、非網貸機構)代爲償還的筆數。

                  2.4.17收費標准:指網貸機構向借款人收取費用的名目及費用計算標准。如涉及多個收費項目,應當逐一列明。

                  2.5網貸機構項目信息

                  2.5.1借款人基本信息

                  (1) 借款人主體性質:指借款人爲自然人、法人或其他組織。

                  (2) 借款人所屬行業:指借款自然人所在單位、借款法人或其他組織根據《國民經濟行業分類》劃分的行業類別。

                  (3) 借款人收入及負債情況:指借款人在日常活動中所形成的、會導致所有者權益增加的、非所有者投入資本的經濟利益的總流入,以及借款人過去的交易或者事項形成的、預期會導致經濟利益流出企業的現時義務。

                  (4) 借款人征信報告情況:指脫敏處理後,經借款人授權由中國人民銀行征信系統出具的征信報告中借款人的逾期情況。

                  2.5.2項目基本信息

                  (5) 項目名稱和簡介:指網絡借貸信息中介平台上展示的借款人借款項目的名稱和基本情況介紹。

                  (6) 借款金額:指借款人申請借款的本金金額。

                  (7) 借款期限:指借款人申請借款的時長,應當以天、月、年爲單位列明。

                  (8) 借款用途:指借款人申請借款的具體去向。

                  (9) 還款方式:還款方式應當以文字說明,並向出借人列明計算方式。如:按月付息到期還本。借款金額爲X,年利率爲Y,借款期限爲Z月,則每月應還利息計算公式爲:X×Y/12,應還總利息計算公式爲:X×Y/12×Z。應還本金爲X。

                  (10) 年化利率:指借款人向出借人支付的利息費率,利率應當以年化形式披露,年以365天計算。

                  (11) 起息日:指利息産生的起始日期。

                  (12) 還款來源:指借款人借款的還款依據。

                  (13)  擔保措施:指在借款活動中,債權人爲保障其債權的實現,要求債務人向債權人提供擔保的方式(包括擔保主體名稱、擔保措施、是否已履行完畢法律法規需辦理的相關手續等信息)。

                  最高人民法院關于

                  審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定

                  (2015年6月23日最高人民法院審判委員會第1655次會議通過)

                  爲正確審理民間借貸糾紛案件,根據《中華人民共和國民法通則》《中華人民共和國物權法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民事訴訟法》《中華人民共和國刑事訴訟法》等相關法律之規定,結合審判實踐,制定本規定。

                  第一條本規定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行爲。

                  經金融監管部門批准設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構,因發放貸款等相關金融業務引發的糾紛,不適用本規定。

                  第二條出借人向人民法院起訴時,應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。

                  當事人持有的借據、收據、欠條等債權憑證沒有載明債權人,持有債權憑證的當事人提起民間借貸訴訟的,人民法院應予受理。被告對原告的債權人資格提出有事實依據的抗辯,人民法院經審理認爲原告不具有債權人資格的,裁定駁回起訴。

                  第三條借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確,事後未達成補充協議,按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的,以接受貨幣一方所在地爲合同履行地。

                  第四條保證人爲借款人提供連帶責任保證,出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人爲共同被告;出借人僅起訴保證人的,人民法院可以追加借款人爲共同被告。

                  保證人爲借款人提供一般保證,出借人僅起訴保證人的,人民法院應當追加借款人爲共同被告;出借人僅起訴借款人的,人民法院可以不追加保證人爲共同被告。

                  第五條人民法院立案後,發現民間借貸行爲本身涉嫌非法集資犯罪的,應當裁定駁回起訴,並將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

                  公安或者檢察機關不予立案,或者立案偵查後撤銷案件,或者檢察機關作出不起訴決定,或者經人民法院生效判決認定不構成非法集資犯罪,當事人又以同一事實向人民法院提起訴訟的,人民法院應予受理。

                  第六條人民法院立案後,發現與民間借貸糾紛案件雖有關聯但不是同一事實的涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料的,人民法院應當繼續審理民間借貸糾紛案件,並將涉嫌非法集資等犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關。

                  第七條民間借貸的基本案件事實必須以刑事案件審理結果爲依據,而該刑事案件尚未審結的,人民法院應當裁定中止訴訟。

                  第八條借款人涉嫌犯罪或者生效判決認定其有罪,出借人起訴請求擔保人承擔民事責任的,人民法院應予受理。

                  第九條具有下列情形之一,可以視爲具備合同法第二百一十條關于自然人之間借款合同的生效要件:

                  (一)以現金支付的,自借款人收到借款時;

                  (二)以銀行轉賬、網上電子彙款或者通過網絡貸款平台等形式支付的,自資金到達借款人賬戶時;

                  (三)以票據交付的,自借款人依法取得票據權利時;

                  (四)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的,自借款人取得對該賬戶實際支配權時;

                  (五)出借人以與借款人約定的其他方式提供借款並實際履行完成時。

                  第十條除自然人之間的借款合同外,當事人主張民間借貸合同自合同成立時生效的,人民法院應予支持,但當事人另有約定或者法律、行政法規另有規定的除外。

                  第十一條法人之間、其他組織之間以及它們相互之間爲生産、經營需要訂立的民間借貸合同,除存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形外,當事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應予支持。

                  第十二條法人或者其他組織在本單位內部通過借款形式向職工籌集資金,用于本單位生産、經營,且不存在合同法第五十二條、本規定第十四條規定的情形,當事人主張民間借貸合同有效的,人民法院應予支持。

                  第十三條借款人或者出借人的借貸行爲涉嫌犯罪,或者已經生效的判決認定構成犯罪,當事人提起民事訴訟的,民間借貸合同並不當然無效。人民法院應當根據合同法第五十二條、本規定第十四條之規定,認定民間借貸合同的效力。

                  擔保人以借款人或者出借人的借貸行爲涉嫌犯罪或者已經生效的判決認定構成犯罪爲由,主張不承擔民事責任的,人民法院應當依據民間借貸合同與擔保合同的效力、當事人的過錯程度,依法確定擔保人的民事責任。本律師QQ:295454018;微信:m15576644699

                  第十四條具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:

                  (一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;

                  (二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;

                  (三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

                  (四)違背社會公序良俗的;

                  (五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。

                  第十五條原告以借據、收據、欠條等債權憑證爲依據提起民間借貸訴訟,被告依據基礎法律關系提出抗辯或者反訴,並提供證據證明債權糾紛非民間借貸行爲引起的,人民法院應當依據查明的案件事實,按照基礎法律關系審理。

                  當事人通過調解、和解或者清算達成的債權債務協議,不適用前款規定。

                  第十六條原告僅依據借據、收據、欠條等債權憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯已經償還借款,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

                  被告抗辯借貸行爲尚未實際發生並能作出合理說明,人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財産變動情況以及證人證言等事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。

                  第十七條原告僅依據金融機構的轉賬憑證提起民間借貸訴訟,被告抗辯轉賬系償還雙方之前借款或其他債務,被告應當對其主張提供證據證明。被告提供相應證據證明其主張後,原告仍應就借貸關系的成立承擔舉證證明責任。

                  第十八條根據《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定,負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭,經審查現有證據無法確認借貸行爲、借貸金額、支付方式等案件主要事實,人民法院對其主張的事實不予認定。

                  第十九條人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形,應當嚴格審查借貸發生的原因、時間、地點、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關系、經濟狀況等事實,綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟:

                  (一)出借人明顯不具備出借能力;

                  (二)出借人起訴所依據的事實和理由明顯不符合常理;

                  (三)出借人不能提交債權憑證或者提交的債權憑證存在僞造的可能;

                  (四)當事人雙方在一定期間內多次參加民間借貸訴訟;

                  (五)當事人一方或者雙方無正當理由拒不到庭參加訴訟,委托代理人對借貸事實陳述不清或者陳述前後矛盾;

                  (六)當事人雙方對借貸事實的發生沒有任何爭議或者訴辯明顯不符合常理;

                  (七)借款人的配偶或合夥人、案外人的其他債權人提出有事實依據的異議;

                  (八)當事人在其他糾紛中存在低價轉讓財産的情形;

                  (九)當事人不正當放棄權利;

                  (十)其他可能存在虛假民間借貸訴訟的情形。

                  第二十條經查明屬于虛假民間借貸訴訟,原告申請撤訴的,人民法院不予准許,並應當根據民事訴訟法第一百一十二條之規定,判決駁回其請求。

                  訴訟參與人或者其他人惡意制造、參與虛假訴訟,人民法院應當依照民事訴訟法第一百一十一條、第一百一十二條和第一百一十三條之規定,依法予以罰款、拘留;構成犯罪的,應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

                  單位惡意制造、參與虛假訴訟的,人民法院應當對該單位進行罰款,並可以對其主要負責人或者直接責任人員予以罰款、拘留;構成犯罪的,應當移送有管轄權的司法機關追究刑事責任。

                  第二十一條他人在借據、收據、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章,但未表明其保證人身份或者承擔保證責任,或者通過其他事實不能推定其爲保證人,出借人請求其承擔保證責任的,人民法院不予支持。

                  第二十二條借貸雙方通過網絡貸款平台形成借貸關系,網絡貸款平台的提供者僅提供媒介服務,當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支持。

                  網絡貸款平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其爲借貸提供擔保,出借人請求網絡貸款平台的提供者承擔擔保責任的,人民法院應予支持。

                  第二十三條企業法定代表人或負責人以企業名義與出借人簽訂民間借貸合同,出借人、企業或者其股東能夠證明所借款項用于企業法定代表人或負責人個人使用,出借人請求將企業法定代表人或負責人列爲共同被告或者第三人的,人民法院應予准許。

                  企業法定代表人或負責人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同,所借款項用于企業生産經營,出借人請求企業與個人共同承擔責任的,人民法院應予支持。

                  第二十四條當事人以簽訂買賣合同作爲民間借貸合同的擔保,借款到期後借款人不能還款,出借人請求履行買賣合同的,人民法院應當按照民間借貸法律關系審理,並向當事人釋明變更訴訟請求。當事人拒絕變更的,人民法院裁定駁回起訴。

                  按照民間借貸法律關系審理作出的判決生效後,借款人不履行生效判決確定的金錢債務,出借人可以申請拍賣買賣合同標的物,以償還債務。就拍賣所得的價款與應償還借款本息之間的差額,借款人或者出借人有權主張返還或補償。

                  第二十五條借貸雙方沒有約定利息,出借人主張支付借期內利息的,人民法院不予支持。

                  自然人之間借貸對利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應當結合民間借貸合同的內容,並根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息

                  第二十六條借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。

                  借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

                  第二十七條借據、收據、欠條等債權憑證載明的借款金額,一般認定爲本金。預先在本金中扣除利息的,人民法院應當將實際出借的金額認定爲本金。

                  第二十八條借貸雙方對前期借款本息結算後將利息計入後期借款本金並重新出具債權憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權憑證載明的金額可認定爲後期借款本金;超過部分的利息不能計入後期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當事人主張超過部分的利息不能計入後期借款本金的,人民法院應予支持。

                  按前款計算,借款人在借款期間屆滿後應當支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金爲基數,以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。

                  第二十九條借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%爲限。

                  未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區分不同情況處理:

                  (一)既未約定借期內的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持;

                  (二)約定了借期內的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應予支持。

                  第三十條出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用,也可以一並主張,但總計超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

                  第三十一條沒有約定利息但借款人自願支付,或者超過約定的利率自願支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當得利爲由要求出借人返還的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。

                  第三十二條借款人可以提前償還借款,但當事人另有約定的除外。

                  借款人提前償還借款並主張按照實際借款期間計算利息的,人民法院應予支持。

                  第三十三條本規定公布施行後,最高人民法院于1991年8月13日發布的《關于人民法院審理借貸案件的若幹意見》同時廢止;最高人民法院以前發布的司法解釋與本規定不一致的,不再適用。